البث المباشر
ملخص:
- أعلن "أكتيڤ بنك" عن برنامج قروض للمهاجرين القانونيين باستخدام الذكاء الاصطناعي.
- يستهدف البرنامج الأشخاص الذين يفتقرون لسجلات مالية أو لديهم درجات ائتمانية سيئة.
- يستخدم الذكاء الاصطناعي لتقييم القدرة على سداد القروض بناءً على السلوك المالي والقيم الأخلاقية.
- القروض المقدمة صغيرة وتستهدف تقييم السوق واحتياجات المهاجرين.
- حقق البنك نجاحاً رقمياً مع تطبيق "N Kolay"، حيث تجاوزت التحميلات 5.5 مليون.
أعلن "أكتيڤ بنك" عن إطلاق برنامج قروض للمهاجرين القانونيين في تركيا باستخدام الذكاء الاصطناعي، وذلك في إطار جهود البنك لتوسيع قاعدة عملائه وتقديم حلول مالية مبتكرة للأشخاص الذين يعانون من نقص في السجلات المالية أو الدرجات الائتمانية السيئة.
وبحسب المديرة العامة للبنك، عائشة غول أداجا، يستهدف البرنامج الجديد الأفراد الذين لا يملكون درجات ائتمانية أو لديهم درجات سيئة، وهو ما يحول دون حصولهم على القروض من البنوك الأخرى.
وأشارت أداجا خلال لقاء مع الصحفيين إلى أن "أكتيڤ بنك" يسعى لتغيير القواعد التقليدية التي تعتمد عليها البنوك في منح القروض، والتي ترتكز بشكل أساسي على الدرجات الائتمانية.
وقالت أداجا: "هدفنا هو تقديم قروض للأشخاص الذين استبعدوا من النظام المصرفي بسبب درجاتهم الائتمانية السيئة أو عدم وجود درجة ائتمانية على الإطلاق. نسعى لتوسيع الشمولية المالية لتشمل الفئات الرمادية، وهم الأفراد الذين يملكون دخلاً ولكن لا يستطيعون إثباته من خلال الوثائق الرسمية".
ما دور الذكاء الاصطناعي؟
ومن بين أهم الابتكارات التي يعتمد عليها البنك في هذا البرنامج هو استخدام "الذكاء الاصطناعي" لتقييم قدرة الأفراد على سداد القروض.
وأوضحت أداجا أن أحد مشاريع الذكاء الاصطناعي التي يعمل عليها البنك يتعلق بتحديد الأشخاص الذين يمكنهم الحصول على القروض بناءً على سلوكهم المالي وأخلاقياتهم، بغض النظر عن عدم توفر وثائق مالية تقليدية.
وأضافت: "نحن نركز بشدة على فئة العملاء غير المثبتين مالياً، والذين نعتقد أن لديهم القدرة على سداد القروض إذا تم تقييمهم بطريقة مختلفة عن الأساليب التقليدية".
وتابعت: "إذا لم يكن لديك درجة ائتمانية، أو لم تتلق قرضاً من قبل، أو لم يكن لديك حتى حساب مصرفي حتى الأمس، ولكن لديك دخل لا تستطيع إثباته، ولديك القدرة على سداد القرض، ولديك قيم أخلاقية، فهذا القطاع مهم جداً بالنسبة لنا".
ما هي تفاصيل القرض؟
وفيما يتعلق بحجم القروض، أوضحت أداجا أن القروض المقدمة للمهاجرين القانونيين ليست كبيرة، وأن الهدف من هذه المرحلة الأولية هو اختبار السوق وفهم احتياجات هذه الفئة بشكل أفضل.
وأشارت إلى أن البنك سيبدأ بتقديم برنامج قروض بقيمة تتراوح بين 40-50 مليون ليرة تركية للمهاجرين القانونيين عبر تطبيق "UPTION".
وأردفت: "نحن نريد مراقبة سلوك العملاء قبل توسيع نطاق البرنامج بشكل أكبر. هذه القروض تمثل نسبة صغيرة جداً من إجمالي ميزانيتنا، ولكن التفكير في هذه الفئة والعمل على تلبية احتياجاتها يعتبر خطوة هامة نحو الشمولية المالية".
وتابعت: "هذا لن يشكل أكثر من 3-5 بالمئة من إجمالي الميزانية. التفكير في هذا المجال مهم. لا يوجد بنك آخر يلبي احتياجات المهاجرين القانونيين للحصول على قروض".
وأكدت أداجا أن برامج القروض التي يقدمها البنك ليست بحجم كبير، وأوضحت أن هذه البرامج، مثلها مثل أي برنامج آخر، تشمل أشخاصاً يستطيعون السداد وأشخاصاً لا يستطيعون ذلك.
وأضافت: "من المهم استخدام الذكاء الاصطناعي للتنبؤ بالأشخاص الذين قد لا يتمكنون من سداد القرض مسبقاً. نسبة القروض المتعثرة لدينا أقل من متوسط القطاع. يجب أن نعرف كيفية استرداد الديون وإعادة هيكلتها. نحن نفهم كيفية إدارة الأعمال المصرفية".
نجاحات البنك الرقمية
بالإضافة إلى البرنامج الجديد للمهاجرين، حقق "أكتيڤ بنك" نجاحات كبيرة في مجاله الرقمي، حيث نمت شعبية تطبيقه "N Kolay" بشكل ملحوظ.
وذكرت أداجا أن التطبيق شهد تحميلات تجاوزت 5.5 مليون مرة خلال السنوات الثلاث الأخيرة، مشيرة إلى أن نسبة اكتساب العملاء عن بُعد زادت بنسبة 44 بالمئة مقارنة بالعام الماضي.
وأكدت أداجا أن البنك يسعى إلى جعل "N Kolay" البنك الرقمي الأكثر شعبية في تركيا، مضيفة أن العملاء يقدرون مستوى الخدمة العالي والتكنولوجيا المتطورة التي يوفرها البنك.
